隨著影響25萬億元銀行理財市場的銷售新規(guī)正式施行，陸續(xù)有銀行理財子公司針對理財銷售文件作出調(diào)整并在業(yè)績比較基準(zhǔn)方面增加提示性描述及測算依據(jù)。6月28日，北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，調(diào)整后的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)針對業(yè)績比較基準(zhǔn)的展示方式仍然"五花八門"，也有不少銀行尚處于觀望狀態(tài)，暫未按新規(guī)要求進(jìn)行調(diào)整。但不可否認(rèn)的是，監(jiān)管打破"剛兌"的意圖十分明顯，理財銷售新規(guī)的實施將進(jìn)一步考驗銀行投資者教育能力及投資者理財水平。

        銀行開啟調(diào)整

        為了進(jìn)一步規(guī)范理財產(chǎn)品營銷模式，防止變相宣傳預(yù)期收益率，今年5月27日，銀保監(jiān)會公布《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），自6月27日起實施，過渡期6個月。

        隨著理財銷售新規(guī)的正式實施，銀行及理財子公司逐漸由一個月前的觀望狀態(tài)，轉(zhuǎn)而開始針對理財銷售方式作出優(yōu)化調(diào)整。

        例如，工銀理財6月25日發(fā)布的一則調(diào)整理財產(chǎn)品銷售文件通知顯示，為落實《辦法》的要求，自公告之日起，該公司將對理財產(chǎn)品銷售文件進(jìn)行補(bǔ)充修訂，包括但不限于：理財產(chǎn)品投資協(xié)議書、銷售（代理銷售）協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、投資者權(quán)益須知等文件。

        交銀理財則在理財銷售新規(guī)實施前夕公示了更細(xì)致的調(diào)整情況：該公司于6月28日對其管理的某產(chǎn)品理財產(chǎn)品合同進(jìn)行多項調(diào)整，具體包括了在風(fēng)險揭示書后、產(chǎn)品說明書前新增"理財產(chǎn)品投資協(xié)議書"；在產(chǎn)品說明部分的"產(chǎn)品概況和基本信息""投資運(yùn)作"條款中增加對業(yè)績比較基準(zhǔn)的提示性描述；在理財產(chǎn)品投資協(xié)議書中增加客戶信息保護(hù)的相關(guān)條款等。

        值得一提的是，理財銷售新規(guī)中，市場討論度較高的便是對于"業(yè)績比較基準(zhǔn)"提出的禁止性規(guī)定，銀行及理財子公司如何調(diào)整備受關(guān)注。

        業(yè)績比較基準(zhǔn)，是一個面向未來的投資指標(biāo)，是銀行根據(jù)產(chǎn)品往期業(yè)績表現(xiàn)，或同類型產(chǎn)品歷史業(yè)績，而計算出來的投資者可能獲得的預(yù)估收益。

        《辦法》明確"不得使用未說明選擇原因、測算依據(jù)或計算方法的業(yè)績比較基準(zhǔn)，單獨或突出使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)"；同時明確"不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率"。

        某國有銀行投資人士對北京商報記者表示，目前該行已經(jīng)按照區(qū)間或者相對業(yè)績基準(zhǔn)的方式展示基準(zhǔn)，并且提供了測算依據(jù)，整體的整改壓力不大。

        業(yè)績比較基準(zhǔn)"眾生相"

        因為監(jiān)管對于理財產(chǎn)品"業(yè)績比較基準(zhǔn)"如何確定及展示暫無統(tǒng)一規(guī)定，目前市場上各家銀行及理財子公司針對業(yè)績比較基準(zhǔn)的展示方式"五花八門"。

摘抄自北京商報

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